Изучите правила, чтобы избежать рисков по 115‑ФЗ
Следуйте нашим советам и оставайтесь в безопасности
Согласно п. 11 ст. 7 115-ФЗ, банки вправе не проводить финансовую операцию, если сочтут ее подозрительной. Критерии такой подозрительности конкретизированы в подзаконных актах Банка России. Например, в соответствии с п. 6.3 Положения Банка России № 375 от 02.03.2012 в проведении платежа может быть отказано, если:
- регулярно совершаются необычные сделки в крупных объемах;
- нет явной экономической целесообразности и законной цели проводимых операций;
- клиент противодействует банку, обновляющему информацию о нем;
- есть иные факторы, которые банк определяет сам.
Работайте с проверенными контрагентами
Следите за деловой репутацией партнёров — проверяйте контрагентов на признаки фирм‑однодневок и другие тревожные показатели. Всё потому, что платежи в адрес таких компаний могут трактоваться как обналичивание денег или расчёты в обход уплаты налогов.
Уплачивайте оптимальные суммы налогов
Платите хотя бы 1% исходящего оборота в виде налогов, лучше всего — авансом, до окончания отчётного периода.
Аккуратно обращайтесь с наличными
Если снимать больше 30% от общего недельного оборота компании, банк может запросить документы, которые обоснуют причины снятий. Поэтому снимать такие суммы без документов мы не рекомендуем. Расходы компании лучше оплачивать бизнес‑картой — это не только быстро и удобно, но и бережёт вас от лишних хлопот.
Следите за переводами физлицам
Физлицам тоже лучше не переводить больше 30% недельного дебетового оборота компании. Надзорные органы могут воспринять это как выплату зарплаты в обход налога или обналичивание денег. Чтобы избежать вопросов и доначисления налогов, отправляйте деньги на личные счета физлиц, оплачивая НДФЛ и страховые взносы.
Для физических лиц есть свои критерии, которыми определяется подозрительность сделки. Они обозначены в том числе Методическими рекомендациями ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021. В частности, для того, чтобы возникли подозрения, достаточно соответствовать лишь двум критериям:
- получателей переводов – физических лиц – более десяти в день или пятидесяти в месяц;
- аномальное количество зачислений и списаний – более 30 операций в день;
- значительные объемы операций, более 100 тысяч в день, 1 миллиона в месяц;
- короткий промежуток времени (менее минуты) между зачислением и списанием денег;
- пополнение и вывод со счета, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствуют жизненно необходимые платежи, например, оплата коммунальных услуг;
- используется один гаджет для ведения нескольких счетов в данном банке;
- в рамках недельного периода средний остаток не превышает 10% от объема ежедневных операций.
Соответствие этим признакам может повлечь блокировку. Поэтому при открытии карты в банке гражданам следует учитывать эти правила.
Подозрительность операции не влечет по умолчанию отказ в ее совершении. Просто кредитные организации получают право запросить дополнительные сведения у клиента, убедиться в его добросовестности и провести платеж.